iPhone8分期购买?你知道实际利率有多高吗?

摘要: 不算不知道,一算吓一跳

10-10 21:22 首页 羽化财经

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编辑|乔丹

来源丨小白读财经


最近,苹果公司发布最新款手机iphone8和iphoneX,事件一出,“iphone8发布”便迅速成为各大搜索排行榜上的热词,引发众多肾脏齐全的果粉的热烈关注……小白的后台和读者群里也有不少读者在讨论这个事情,其核心精神概括起来就两个字:真贵。三个字:真贵啊~


根据苹果官方公布的报价,iPhone8在中国的售价,即使是64GB的也要5888元,而如果想买iphoneX,256GB的更是高达9688元


想拥有一部iPhone8/X,真的不(yao)容(ren)易(ming)啊。


于是,各大商家纷纷推出了分期购买iPhone8和iPhoneX的服务。


一部原本大几千的肾8,如果分期购买,每个月只要付一两千就可以将它收入囊中了。而如果期数长的话,甚至还可以低至几百元。真的是毫无压力有木有?!


小白的身边就有很多朋友准备通过分期的方式购买iPhone8。但素!!!


你知道分期购买iPhone8的实际利率是多少吗?如果分期利率都不会算,有可能要亏不少钱的!

 

今天小白就来跟大家聊聊怎么计算肾8分期利率的问题吧。

 

掌握了这个计算方法,信用卡分期也能算啦!

 

1、

 

咱就以某分期平台上分期购买一部64GB的iPhone8来算吧(价格是5888元)。话不多说,上截图。


(看不清楚的话,戳开看大图↑)

 

在这里,分12期的费用是539.82元,分15期的费用是441.28元,分18期的费用是375.69元


采用分期付款买手机,每月可以低至两三百元,真是轻松啊。那么我们实际上付出多少手续费呢?


第一,分12期。每期付款539.82元×12期-原价5888元=589.84元。


就是说如果分12期购买这个iPhone8,利息就是589.84元。


第二,分15期。每期付款441.28元×15期-原价5888元=731.2元。


就是说如果分15期购买这个iPhone8,利息就是=731.2元。


第三,分18期。每期付款375.69元×18期-原价5888元=874.42元。


就是说如果分18期购买这个iPhone8,利息就是=874.42元。


大家能看到,如果分期越多,利息就越高。一部5888元的iPhone8,如果分12期,每期只要付539.82元,再加上589.84元的利息,等一年后我们就可以完全拥有这部手机,真的很方便有木有?


那么这个分期利率是不是就是589.84÷5888=10.02%呢?(确实不算高啊…)


NO~。


因为我们每期还的539.82元里,就包含了一部分的本金。也就是说,很大一部分本金我们并没有使用满整个贷款期,就还回去了,因此这样下来,实际利率其实远不止10.02%这么多……


那么实际利率究竟是多少呢?


让我们打开万能的EXCEL来计算吧。

 


在EXCEL中第1行输入5888元,代表我们向商家借款了5888元来买iPhone8。在第2-13行输入-539.82元,代表我们接下来每个月向商家还539.82元的钱,用12个月把原来借的5888元还清。


然后在表格中任意一个地方输入公式=IRR(A1:A13),一按Enter键就得出了我们分期买这部iPhone8所实际承担的月利率水平。



算出来月利率是1.5%,那么年化利率就是1.5%×12=18%

 

也就是说,我们假如在上面那个商家那里分12期买iPhone8,实际上我们付出的年化利率是18%。

 

这个利率水平不算太高。当然也不低。

 

假如大家有投资理财经验,就会知道,获得18%的收益率,不容易啊……

 

2、

 

现在小白简单解释下IRR是什么东东。大家对IRR函数可能不太了解。


其实IRR也叫做内部收益率,简单说,就是根据一序列的现金流量(包括资金流入和流出),来反推一个投资案的内部收益率的函数


像上面分期购买iPhone8,就是一个投资案。商家允许我们先拿到手机,然后通过分期付款的方式结清款项,其实就是我们先向商家借了5888元买了这个手机(资金流入),然后再每个月分期还一部分钱给商家(资金流出),直至12个月后还清所有钱。


根据这一资金的流入和流出数据,我们就可以计算中间的收益率(利率)了。


有盆友可能要问了。为啥上面EXCEL中计算出来的是月利率水平啊?


这是因为,上面案例中的所有现金流,都是以一个月为一期的。计算出来的,就是月利率。


所以聪明的你一定知道了:假如每一格是代表一个『月』的现金流量,那么传回的利率就是『月利率』;如果每一格是代表一个『年』的现金流量,那么传回的利率就是『年利率』;而假如每一格是代表一『天』的现金流量,那么传回的利率就是『日利率』。


3、


懂得了上面的原理,现在我们就会知道,其实信用卡分期的利率也是一样的计算方式。也可以利用IRR函数来计算。


妈妈再也不用担心我被银行坑了,有木有……


假设我们用某行的信用卡消费了12000元,现在我们要分12期来偿还这笔钱,银行告诉我们我们每个月要还的金额为1072元。


那么这里的年化利率是多少呢?


打开万能的EXCEL,在第一行输入资金流入12000,在第2-13行输入资金流出-1072,按Enter就出来结果了。这个结果是月利率。



将月利率乘以12,就得出了这笔分期下来我们实际承担的年化利率了。


结果是13.03%


4、结语


在很多人看来,分期消费可以很快买到自己喜欢的东西,而且看起来付出的利息不高,所以也就不在乎了。


不得不说,购物分期是一个非常好的消费方式。相当于消费者多付一些利息,就可以获得提前使用商品的资格。


但是其实实际上我们承担的利率可能并不低


因为某些商品价格总体比较小的缘故,所以几百块钱的利息我们可能不在乎。但是假如商品比较贵,那么实际利率我们就要好好地来计算了。


而IRR正是这样的一个函数,计算分期利率的利器。


在做消费分期的时候,利用这一计算方法货比三家,就会更加能买到物美价廉的商品了。


大家好好地把它用起来吧!


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